Anno 2010: Come le mosche...(e siamo a 157)

Cari amici vicini e lontani....rieccoci qui con la nostra telenovelas sui fallimenti delle banchette (si fa per dire) americane.
Per "banchette" infatti s'intendono TUTTE le banche USA "coperte" dalla FDIC (Fondo di Garanzia dei Depositi), ESCLUSE le prime 10 banche too-big-to-fail che invece sono coperte direttamente dal Governo, in tutti i sensi....

Ultimamente la FDIC aveva un po' rallentato il ritmo nelle "pulizie bancarie"....ma questo week-end è tornata in gran forma: sono state chiuse altre 6 "banchette".
Dall'inizio dell'anno la LISTA DEI CADUTI è salita a 157 (in tutto il 2009 ne sono saltate 140).
Molto probabilmente il 2010 dovrebbe chiudersi con questo bollettino: dunque è andata un po' meglio rispetto alle previsioni per 180-190 caduti.
In effetti il poropo' di liquidità e facilitazioni messo in circolo dalla FED è stato sniffato un po' anche dal sistema delle banche medio-piccole, riuscendo a tamponarne un certo numero.
Anche il (moderato) miglioramento del contesto economico americano deve aver contribuito a limitare un po' i danni.

In ogni caso l'elenco delle banche "a rischio" continua a salire sempre di più: siamo arrivati a quota 919 per un totale di assets pari a 411,1 Miliardi di dollari (4 mesi fa eravamo a quota 790).

Ecco qui la lista dei caduti:
1- 1st United Bank, Boca Raton, Florida, Assumes All of the Deposits of the Bank of Miami, National Association, Coral Gables, Florida
As of September 30, 2010, The Bank of Miami, N.A. had approximately $448.2 million in total assets and $374.2 million in total deposits. ...
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $64.0 million.

2- Bank of the Ozarks, Little Rock, Arkansas, Assumes All of the Deposits of Chestatee State Bank, Dawsonville, Georgia
As of September 30, 2010, Chestatee State Bank had approximately $244.4 million in total assets and $240.5 million in total deposits ...
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $75.3 million.

3- Peoples Bank of East Tennessee, Madisonville, Tennessee, Assumes All of the Deposits of Appalachian Community Bank, F.S.B., McCaysville, Georgia
As of September 30, 2010, Appalachian Community Bank, F.S.B. had approximately $68.2 million in total assets and $76.4 million in total deposits. ...
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $26.0 million.

4- State Bank and Trust Company, Macon, Georgia, Assumes All of the Deposits of United Americas Bank, National Association, Atlanta, Georgia As of September 30, 2010,
United Americas Bank, N.A. had approximately $242.3 million in total assets and $193.8 million in total deposits ...
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $75.8 million.

5- Southern Bank, Poplar Bluff, Missouri, Assumes All of the Deposits of First Southern Bank, Batesville, Arkansas
As of September 30, 2010, First Southern Bank had approximately $191.8 million in total assets and $155.8 million in total deposits. ...
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $22.8 million.

6- Farmers & Merchants Savings Bank, Manchester, Iowa, Assumes All of the Deposits of Community National Bank, Lino Lakes, Minnesota
As of September 30, 2010, Community National Bank had approximately $31.6 million in total assets and $28.8 million in total deposits. ...
The FDIC estimates that the cost to the Deposit Insurance Fund (DIF) will be $3.7 million.

La famosa Telenovelas "Come le mosche" è diventato un significativo indicatore della salute del sistema bancario e dello stadio di avanzamento della Crisi: quando vedrò diminuire ed arrestarsi la morìa delle mosche....allora si potrà dedurre che il sistema bancario medio-micro si è purgato e sta meglio.

Alle too-big-to-fail invece non sono applicabili indicatori pragmatici di pulizia e selezione, perchè non sono vere e proprie banche ma piuttosto Stati negli Stati: sarebbe dunque necessario un indicatore più simile al rischio di default sovrano che valuti anche le implicazioni politiche....
Sarà difficile dunque capire quando le BIG saranno pulite (se mai lo saranno...) perchè sono protette "dall'alto" e perchè sono loro stesse a decidere come prezzare e spurgare gli assets tossici.
vedi Come ti trasformo una catapecchia in una villa a Portofino

Invece la FDIC può intervenire sulle "banchette" USA: quando valuta che una banca è "marcia", la fa chiudere in quattro e quattrotto mandando venerdì sera al tramonto i suoi furgoncini con in vetri oscurati ed i suoi man in black...
Ben descrivevo il meccanismo da film nel mio articolo Come le mosche (e siamo a 52): dietro le quinte (da non perdere).

In ogni caso anche la FDIC ha esaurito l'anno scorso il suo "fondo di garanzia" e sta ormai operando tranquillamente in ROSSO, tanto chissenefrega: ormai tutto funziona "a debito"...anche la protezione dei conti correnti che custodiscono i risparmi...
Il 31 marzo 2010 il rosso era di circa 20 miliardi di dollari: mal che vada basterà che si aumenti ancora un pochetto il debituccio made in USA da 13.000.000.000.000 di dollari....che problema c'è?

Ecco la lista aggiornata delle banche fallite in USA che hanno richiesto l'intervento del FDIC, il fondo di garanzia americano dei correntisti - http://www.fdic.gov/bank/individual/failed/banklist.html
Dal 2000 al 2007 sono "saltate" 27 banche USA
Nel solo 2008 ne sono "saltate" 25
Nel 2009, ne sono "saltate" 140.
Nel 2010, ne sono "saltate" 157.
Negli ultimi 34 mesi di Crisi le banche "saltate" sono 322.

Fonte articolo